By zgromadzić duży kapitał wystarczą niewielkie, regularne wpłaty
![Jeżeli uda się zyskiwać średnio 8 proc. w ciągu roku, już 200 zł miesięcznie wystarczy, by po 18 latach zgromadzić na rejestrze jednostki o wartości prawie 100 tys. zł. Dla uproszczenia obliczeń przyjęliśmy, że całość kwoty trafia na rejestr na początku roku. Jeśli inwestycja odbywa się poza IKE lub środki zostaną podjęte, zanim inwestor przejdzie na emeryturę, wypracowany zysk zostanie pomniejszony o tzw. podatek Belki.](http://grafik.rp.pl/g4a/1050908,559448,3.jpg)
Towarzystwa funduszy inwestycyjnych premiują stałych klientów zniżkami w opłatach dystrybucyjnych. To niewielki bonus, ale umowę warto podpisać choćby po to, by zmobilizować się do regularnych wpłat
Sto złotych miesięcznie jest w stanie odkładać prawie każdy. Jednorazowo nie jest to zbyt wielkie obciążenie dla portfela. Gdyby konsekwentnie wytrwać w tym postanowieniu i co miesiąc oszczędzać tak niewielką kwotę, po kilku – kilkunastu latach można uzbierać znaczny kapitał. Jego dokładna wartość będzie zależała od okresu oszczędzania i od stopy zwrotu, jaką uda się wypracować.
Inaczej niż na klasycznej lokacie bankowej, gdzie odsetki są zwykle dopisywane dopiero na koniec okresu oszczędzania, w funduszach wypracowane zyski na bieżąco powiększają pracujący kapitał. Dzięki temu może się w pełni ujawnić dobrodziejstwo mechanizmu procentu składanego.
Jeżeli przyjmiemy, że wpłacone 100 zł zarabia 5 zł rocznie (stopa zwrotu to 5 proc.), to zebrany kapitał powiększy się do 200 zł nie po 20 latach, ale już w 15. roku oszczędzania. Natomiast kolejne 100 zł zysku pojawi się na koncie inwestora po następnych ośmiu latach (a więc w 23. roku oszczędzania). Zwiększenie stopy zwrotu z inwestycji choćby o punkt procentowy przyspieszy ten wzrost jeszcze bardziej.
Trzeba oczywiście pamiętać, że założenie stałego wzrostu wartości jednostki w kolejnych latach oszczędzania jest tylko teoretyczne. W długim okresie pojawią się i lata z ponadprzeciętnymi zyskami, i takie, w których zebrany kapitał będzie się kurczył. Szacując przyszłą rentowność inwestycji można zakładać jedynie średnie stopy zwrotu, a i tak będzie to...
Archiwum Rzeczpospolitej to wygodna wyszukiwarka archiwalnych tekstów opublikowanych na łamach dziennika od 1993 roku. Unikalne źródło wiedzy o Polsce i świecie, wzbogacone o perspektywę ekonomiczną i prawną.
Ponad milion tekstów w jednym miejscu.
Zamów dostęp do pełnego Archiwum "Rzeczpospolitej"
ZamówUnikalna oferta