IKE – konto nie tylko emerytalne

źródło: 123RF

Aby mieć pieniądze po przejściu na emeryturę, sami musimy o nie zadbać – widać to już nie tylko w prognozach ekspertów, ale także np. dokumentach podsumowujących nasze konta emerytalne, jakie corocznie otrzymujemy z ZUS. Im wcześniej zaczniemy odkładać, tym lepiej. Zasada jest bowiem prosta: im dłużej będziemy odkładać, tym więcej uzbieramy pieniędzy.

Jedną z możliwości zbierania na własną, wyższą emeryturę są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Choć można tam odkładać pieniądze już od 11 lat, to wciąż niewiele osób to robi. A przecież to się opłaca.

– Największą zaletą IKE jest możliwość zwolnienia z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych w przypadku spełnienia dwóch warunków. Jednym z nich jest kryterium wieku 60 lat w momencie wypłaty lub 55 lat przy jednoczesnym nabyciu uprawnień emerytalnych, a drugim – staż gromadzonych środków. Muszą one być odkładane co najmniej przez pięć lat kalendarzowych – tłumaczy Joanna Truchan, Menedżer Produktu z BZ WBK TFI SA. Podkreśla, że wypłata środków z IKE po osiągnięciu wieku emerytalnego może być jednorazowa (np. na wakacje życia) lub ratalna (i stanowić uzupełnienie otrzymywanej emerytury).

IKE mogą być prowadzone w wielu formach – prowadzą je fundusze inwestycyjne, biura maklerskie i banki czy firmy...