O emeryturę zadbaj sam

źródło: Rzeczpospolita

Aktywa produktów inwestycyjnych służących samodzielnemu oszczędzaniu na emeryturę są niewielkie. Programy systematycznego oszczędzania, IKE, IKZE, fundusze cyklu życia zarządzają niewielkim kapitałem w porównaniu z tym, którym obracają OFE.

źródło: Rzeczpospolita

Finanse | W długiej perspektywie fundusze inwestycyjne zarabiają najwięcej. Dobrze o tym pamiętać, oszczędzając na starość.

jan morbiato

Na naszych oczach się okazało, że z pieniędzmi odkładanymi na stare lata w ramach systemu emerytalnego (pierwszy, drugi i trzeci filar) politycy mogą w praktyce robić, co chcą, a sięgnięcie po zgromadzone tam oszczędności Polaków jest łatwym sposobem na poprawienie wskaźników zadłużenia państwa.

Przede wszystkim – systematycznie

Dlatego osoby zastanawiające się nad alternatywą względem lokat bankowych powinny teraz na inwestycje spojrzeć szerzej. A może „dłużej". W kontekście zmian w OFE – zabrania Polakom połowy oszczędności emerytalnych zgromadzonych w obligacjach skarbowych i sprowadzenia OFE do roli agresywnych funduszy akcji – oszczędzanie na własną rękę okazuje się pewniejszym (przynajmniej teoretycznie) sposobem odkładania pieniędzy na starość.

Jak to robić? Przede wszystkim systematycznie. – Przykładowo, przeznaczając na przyszłą emeryturę 400 zł na początku każdego miesiąca, po 35 latach przy rocznej stopie zwrotu 7 proc. uzbieramy około 725 tys. zł (przed uwzględnieniem zobowiązań podatkowych). Żeby zbudować podobny kapitał, rozpoczynając oszczędzanie na 10 lat przed emeryturą, musielibyśmy odkładać co miesiąc ok. 4 tys. zł, czyli 10-krotnie więcej – mówi Radosław Gołaszewski, dyrektor dep. zarządzania produktami Axa Życie, członek zarządu Axa TFI. Przyjęcie założenia o średniej rocznej stopie zwrotu z inwestycji rzędu 7–10 proc....