Jak w planie sukcesji wykorzystać ubezpieczenie na życie?
Umowa ubezpieczenia nie zastąpi testamentu, ale może stanowić uzupełnienie przy planowaniu spadkowym i sukcesji.
Polacy coraz chętniej ubezpieczają swoje życie i zdrowie. Z roku na rok wzrastają kwoty przeznaczane na ubezpieczenia osobowe. Szacuje się, że ubezpieczenie na życie posiada w Polsce ok. 23 mln osób, a oferowanie ubezpieczenia grupowego przez pracodawców jest jednym z najbardziej pożądanych benefitów pracowniczych.
1. Na czym polega istota ubezpieczeń na życie i zdrowie?
Głównym celem takiego ubezpieczenia jest zapewnienie wypłaty przez ubezpieczyciela określonej kwoty pieniężnej lub spełnienie innego świadczenia (np. zorganizowanie pomocy medycznej) w razie śmierci, wypadku lub choroby osoby ubezpieczonej, aby zapewnić ubezpieczonemu lub jego najbliższym środki utrzymania. W przypadku ubezpieczeń na życie można umówić się z ubezpieczycielem, że pieniądze wypłacane będą albo w przypadku śmierci albo w razie dożycia, czyli osiągnięcia pewnego wieku przez osobę ubezpieczoną. Na rynku oferowane są umowy ubezpieczenia, które często łączą ze sobą ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniem zdrowotnym.
2.Na jaką kwotę trzeba się ubezpieczyć, żeby się zabezpieczyć?
To oczywiście zależy od indywidualnej sytuacji danej osoby. Określając sumę ubezpieczenia, która ma zostać wypłacona bliskim po naszej śmierci, powinniśmy wziąć pod uwagę kilka kwestii. Po pierwsze należy obliczyć ewentualne zobowiązania, takie jak np. kredyty, które trzeba będzie spłacić....
Archiwum Rzeczpospolitej to wygodna wyszukiwarka archiwalnych tekstów opublikowanych na łamach dziennika od 1993 roku. Unikalne źródło wiedzy o Polsce i świecie, wzbogacone o perspektywę ekonomiczną i prawną.
Ponad milion tekstów w jednym miejscu.
Zamów dostęp do pełnego Archiwum "Rzeczpospolitej"
ZamówUnikalna oferta