Kowal zawinił, bank powiesili

źródło: Rzeczpospolita

źródło: Rzeczpospolita

Czy banki w Polsce mają za duże zyski? Zanim dojdziemy do (zbyt) prostych wniosków, trzeba zrozumieć, na czym i dlaczego zarabiają banki.

Wostatnich tygodniach jesteśmy świadkami zbiorowej dyskusji o tym, ile i czy przypadkiem nie za dużo zarabiają banki w Polsce. Impuls do dyskusji dało porównanie marż kredytów hipotecznych w Unii Europejskiej oraz komunikat, że Polska jest pod tym względem „najdroższym krajem w Europie” .

Te tezy zostały już wielokrotnie obalone w przestrzeni publicznej na podstawie rzetelnych, a nie chwytliwych medialnie wyliczeń, nie będziemy ich zatem powtarzali. Przy okazji tej dyskusji dostało się jednak znów WIBOR-owi, który przez ostatnie 30 lat nie wzbudzał większych kontrowersji, wypełniając spokojnie swoją rolę jako kluczowy wskaźnik referencyjny stóp procentowych w Polsce.

Uderza się ponownie w WIBOR, twierdząc, że banki nie zarabiają wyłącznie na marży, lecz także – w ukrytej formie – właśnie na WIBOR-ze, który jest rzekomo „zawyżany”. Warto więc wyjaśnić, jak i dlaczego zarabiają banki oraz na czym polega WIBOR. Uczymy to w formie swoistego dekalogu.

Dziesięć zasad działania banków

1. Banki nie są instytucjami charytatywnymi. To podmioty gospodarcze, które nastawione są na zysk. Nie produkują niczego poza szeroko rozumianymi usługami finansowymi, których sprzedaż musi być opłacalna.

2. Banki na całym świecie, w tym w Polsce, bardzo rzadko działają wyłącznie...