Nie każdą kradzież obejmuje polisa

Ogólne warunki ubezpieczeń często wskazują, jakie zamki powinny być zainstalowane w drzwiach firmy. Naruszenie tych warunków może prowadzić do odmowy zapłaty przedsiębiorcy odszkodowania

Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku funkcjonuje na rynku od wielu lat. Praktyka pokazuje jednak, że wciąż rodzi rozmaite wątpliwości. Wynikają one między innymi z różnic między definicjami kradzieży z włamaniem i rabunku w ogólnych warunkach ubezpieczeń oraz interpretacją analogicznych pojęć na gruncie kodeksu karnego. Warto zwrócić uwagę, że w zasadzie nie ubezpiecza się tzw. kradzieży zwykłej. Stąd też istotne jest odróżnienie (nieubezpieczalnej) kradzieży zwykłej od (ubezpieczalnej) kradzieży z włamaniem czy rabunku.

Warto przypomnieć, że przy ubezpieczeniach dobrowolnych zawieranych przez przedsiębiorców decydujące znaczenie dla zakresu ochrony ubezpieczeniowej mają postanowienia ogólnych warunków ubezpieczeń. Ubezpieczyciele, co do zasady, mogą definiować poszczególne pojęcia decydujące o zakresie ubezpieczonych rodzajów ryzyka w sposób autonomiczny. W związku z tym nie muszą  opierać się w definicjach kradzieży z włamaniem czy rabunku na rozumieniu analogicznych pojęć w prawie karnym.

Nowe znaczenie

Ogólne warunki ubezpieczeń (OWU) mogą tym pojęciom nadawać własne znaczenie (choć interpretacje przyjmowane w prawie karnym  zdają się  w niektórych przypadkach pomocne dla wykładni OWU; wyrok Sądu Najwyższego z 18 marca 2003, IV CKN 1858/00).

Analiza ogólnych...