Przedsiębiorca z polisą jak konsument

Ubezpieczyciel nie może obniżyć odszkodowania, powołując się na niedoubezpieczenie mienia przez osobę, która zawarła umowę ubezpieczenia związaną bezpośrednio ze swoją działalnością gospodarczą.

Dorota Gajos-Kaniewska

Tak wynika z wyroku Sądu Okręgowego w Poznaniu z 18 grudnia 2015 r. (IX GC 465/14).

Sprawę do sądu wniosła Karolina J., która w ramach działalności gospodarczej prowadzi serwis samochodów terenowych. Kilka lat temu w jej warsztacie wybuchł pożar, którego przyczyną było zwarcie w instalacji naprawianego auta. Ogień spowodował spore straty w hali warsztatowej (m.in. uszkodził dach), pomieszczeniach biurowych, kotłowni, toaletach, kanale warsztatowym. Spaliło się także wyposażenie: urządzenia, maszyny i narzędzia. Swoje szkody Karolina J. oszacowała na prawie 225 tys. zł.

Ochrona 30 proc. majątku

Jeszcze w dniu zdarzenia zgłosiła szkodę ubezpieczycielowi, u którego od czterech lat miała wykupioną polisę od ognia i innych żywiołów obejmującą budynki swojej firmy, a także maszyny, aparaturę i urządzenia techniczne będące na wyposażeniu warsztatu.

Ubezpieczyciel wypłacił tylko niewielką część żądanej przez poszkodowaną kwoty. Uznał bowiem, że wystąpiło niedoubezpieczenie pozwalające mu, zgodnie z ogólnymi warunkami umowy (OWU), obniżyć odszkodowanie. W jego ocenie wartość rzeczywista ubezpieczonych budynków wynosiła ponad 820 tys. zł. Tymczasem suma ubezpieczenia została określona w polisie na kwotę 250 tys. zł, co oznacza, że mienie Karoliny J. zostało...