Oszczędzanie bez podatku

autor zdjęcia: AdobeStock

źródło: Rzeczpospolita

Wybór konta zależy, od sposobu oszczędzania, a także od skłonności do ponoszenia ryzyka

IKE i IKZE najlepiej traktować jako produkty komplementarne, i tak zresztą są najczęściej oferowane.

Indywidualne konto emerytalne, to wyższy limit wpłat niż w przypadku indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego, i możliwość wypłaty z konta po nabyciu uprawnień bez podatku. W porównaniu z IKZE okres wypłat kapitału z IKE zaczyna się szybciej. Ponadto IKE ma zalety nie tylko dla posiadaczy kont, ale również ich spadkobierców – w sytuacji dziedziczenia zgromadzony kapitał nie jest obciążany PIT-em.

Konta IKE i IKZE mogą otworzyć 16-latkowie, osiągający dochody z tytułu umowy o pracę. Oszczędności zgromadzone w IKE i IKZE stanowią prywatną własność i są dziedziczone. Można je też w każdym momencie wypłacić, ale wiąże się to z utratą benefitów podatkowych. Warunkiem utrzymania ulg w przypadku obu kont jest dokonanie wypłaty pieniędzy dopiero po osiągnięciu wymaganego wieku: dla IKZE – 65 lat, dla IKE – 60.

Instytucje finansowe

Konta emerytalne można otworzyć:

∑ w bankach w formie lokaty, rozwiązanie polecane osobom nietolerującym ryzyka, które chcą mieć gwarancję ochrony środków, oprocentowanie kont z reguły jest niższe od klasycznych depozytów,

∑ w TFI w formie funduszy inwestycyjnych, to dobre rozwiązanie dla tych, którzy chcą skorzystać z różnych instrumentów finansowych w jednym produkcie – obligacji, akcji, surowców, polskich i zagranicznych,

∑ u ubezpieczycieli w formie produktów...