Banki zmieniają rolę – od sprzedaży do wsparcia

Bank nie jest już tylko instytucją, ale cyfrowym doradcą, który towarzyszy klientowi w codziennych decyzjach finansowych – od drobnych wydatków po duże życiowe inwestycje.

Jeszcze kilka lat temu relacja klienta z bankiem była stosunkowo prosta: konto, kredyt, lokata, karta. Dziś coraz częściej banki starają się wyjść poza rolę sprzedawcy produktów finansowych i wejść w obszar doradztwa, planowania oraz długofalowego wsparcia finansowego. To zmiana, która wynika zarówno z oczekiwań klientów, jak i z transformacji całego rynku finansowego.

Nieefektywny model

Tradycyjny model bankowości opierał się na pojedynczych transakcjach: klient potrzebował kredytu, bank go udzielał; klient chciał lokaty, bank ją oferował. Obecnie ten model jest coraz mniej efektywny. Klienci oczekują czegoś więcej – pomocy w zarządzaniu budżetem, planowaniu inwestycji, zabezpieczaniu przyszłości czy optymalizacji finansów.

Banki zaczynają więc działać bardziej jak doradcy niż sprzedawcy. W praktyce oznacza to rozwój takich usług, jak...