Kiedy warto zmienić bank

źródło: Rzeczpospolita

Dane dotyczą średniej marży oraz oprocentowania na standardowych warunkach, bez dodatkowego obowiązkowego pakietu usług. ∑

autor zdjęcia: Dariusz Gorajski

źródło: Fotorzepa

Dziś nie można już liczyć na tak dobrą ofertę banku jak w 2007 czy 2008 roku

Niskie marże banków kuszą spłacających raty za mieszkanie do refinansowania zobowiązania. Czasem jednak oszczędności mogą być pozorne

Osoby, które zaciągnęły kredyt w kryzysowym 2009 roku, mają powód do narzekań. Gdyby przeczekały trudny okres, mogłyby sfinansować zakup nieruchomości taniej. Ceny mieszkań i domów po zapaści wcale nie poszybowały w górę. Z kolei w bankach promocja goni promocję, więc oferty są coraz bardziej atrakcyjne cenowo – mówi Sylwester Góreczny, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl.

Nie wszyscy jednak mają możliwość zamiany kredytu na tańszy.

– Ci, którzy zaciągnęli kredyty przy niskich marżach w latach 2007 – 2008, nie mogą ich refinansować, bo osłabienie złotego sprawiło, że wartość zobowiązania przewyższa wartość nieruchomości. Refinansowanie w takich przypadkach oznaczałoby realizację gigantycznej straty – zwraca uwagę Paweł Cymcyk, analityk z firmy AZ Finanse i ekspert Związku Firm Doradztwa Finansowego.

Marże w dół i co z tego?

Rok temu, jak podaje Comperia.pl, marże kredytowe biły rekordy wysokości – 6,4 proc. dla zobowiązań w euro i 7,1 proc. dla kredytów we frankach szwajcarskich (przy długu w wysokości 300 tys. zł, 20-proc. wkładzie własnym i zadłużeniu na 30 lat). Z kolei przy kredytach w złotych średnia marża wynosiła ok. 3,8 proc.

– Dziś przeciętna marża dla złotego wynosi 2,62 proc., ale w ramach ofert promocyjnych, powiązanych z innymi produktami banku,...