Wybierz z oferty to, co jest ci najbardziej potrzebne

źródło: Rzeczpospolita

Skarżący się zwykle nie mają racji

Na życie i dożycie, unit-linked, z funduszem kapitałowym – każde z tych ubezpieczeń można polecić innej grupie klientów. Bo wszystko zależy od tego, jakie są ich oczekiwania

Polisy, których jedynym przeznaczeniem jest ochrona życia ubezpieczonego, coraz częściej ustępują miejsca łączonym produktom ubezpieczeniowo-inwestycyjnym; zapewniają one nie tylko bezpieczeństwo finansowe w razie nieprzewidzianych zdarzeń, ale umożliwiają też inwestowanie części składki. Na rynku dostępnych jest kilka typów takich produktów. Różnią się zasadami obliczania świadczenia i sposobem podziału składki na część ochronną oraz inwestycyjną.

To, że wpłacane pieniądze są przeznaczane na dwa różne cele, sprawia oczywiście, że suma ubezpieczenia na życie musi być niższa niż w produkcie czysto ochronnym z taką samą składką. Także zebrany kapitał będzie mniejszy niż wtedy, gdyby cała składka była inwestowana.

Decydując się na produkt łączony, trzeba liczyć się z tym, że wycofanie z niego pieniędzy bywa utrudnione. Wartość wykupu, a więc kwota, jaką można odzyskać z polisy w przypadku zerwania umowy przed terminem, rośnie bardzo powoli, zwłaszcza w pierwszych kilku latach. Można to wytłumaczyć kosztami ochrony udzielonej przez towarzystwo. Ale jest to też forma zachęcania klientów, by nie rezygnowali z polisy zbyt pochopnie. Inwestowanie składek ma w zasadzie sens tylko wtedy, gdy trwa co najmniej kilka, a najlepiej kilkanaście lat.

Gwarantowana suma ubezpieczenia

Polisa na życie i dożycie to stosunkowo prosty i popularny produkt, w którym...