Wyniki zależą od sytuacji na giełdzie

źródło: Rzeczpospolita

Zarobek lub strata

Nawet najwyższe oprocentowanie depozytu nie zapewni sukcesu, gdy inwestor źle wybierze moment zakupu lub umorzenia jednostek

Oprocentowanie lokat łączonych z funduszami w jeden produkt oferowany przez banki wynosi obecnie 5 – 9 proc. w skali roku. Są to stawki zdecydowanie wyższe w porównaniu z typowymi depozytami. Im lokata jest dłuższa, tym korzyść dla klienta większa. Niestety, w praktyce najwyższe stawki są oferowane na bardzo krótkie terminy albo skorzystanie z nich jest uzależnione od spełnienia dodatkowych warunków.

Różnica między odsetkami w wysokości 5 i 9 proc. rocznie może wydawać się ogromna, ale w przypadku produktu łączonego jej wpływ na ostateczną rentowność inwestycji jest w zasadzie niewielki. Przyjmijmy, że inwestor wpłaca w sumie 10 tys. zł, po 5 tys. zł na lokatę i do funduszu. Gdy depozyt jest trzymiesięczny (a takie są proponowane najczęściej), lokata z oprocentowaniem 5 proc. w skali roku pozwoli zarobić 50,5 zł netto, a z odsetkami 9 proc. – 91,5 zł netto. Różnica wynosi 41 zł. Gdyby bank zaproponował lokatę półroczną, wyżej oprocentowany depozyt przyniósłby o 81 zł więcej. Mimo wszystko różnica wciąż byłaby mniejsza niż 1 proc. zainwestowanej kwoty.

Dwucyfrowe stopy zwrotu

Zdecydowanie większy wpływ na końcowy wynik inwestycji w produkt łączący lokatę z funduszem ma...