Nowy kredyt konsumencki – kredytodawcy nie będą zadowoleni

Zaproponowane w projektowanych przepisach zakazy z pewnością nie będą sprzyjać innowacyjności polskiego rynku kredytowego. Stanowią raczej krok wstecz, który może zahamować rozwój produktów łączących finansowanie z dodatkowymi usługami.

Przypomnijmy, że 7 lipca 2025 r. został opublikowany projekt ustawy o kredycie konsumenckim, wdrażający w Polsce dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 z 18 października 2023 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki. Pod koniec grudnia pokazano natomiast odniesienia projektodawcy do uwag zgłoszonych w konsultacjach publicznych oraz opiniowaniu.

Projekt ten gruntownie zmienia krajobraz regulacji kredytu konsumenckiego. Uwagę przykuwają dwa nowe rozwiązania, które istotnie ograniczają swobodę przedsiębiorczości, wprowadzając dodatkowe zakazy w sektorze finansowym. Jeden z nich musi zostać przyjęty, ponieważ ma swoje źródło w dyrektywie, drugi jest pomysłem polskiego prawodawcy.

Pierwszy zakaz – sprzedaż wiązana

Pierwszy zakaz, wynikający z dyrektywy, dotyczy sprzedaży wiązanej. Do tej pory kredytodawcy mogli oferować konsumentom kredyty w pakiecie z innymi usługami, np. ubezpieczeniami. Jednocześnie mogli tak ukształtować tego typu „zestawy”, że bez wybrania wspomnianego dodatku konsument nie mógł skorzystać z kredytu. Dyrektywa zabrania takich praktyk w pewnym zakresie. Zakazane będzie oferowanie umowy o kredyt konsumencki w pakiecie z innymi usługami finansowymi, jeżeli nie będzie dostępny bez nich.

W praktyce oznacza to, że kredytodawcy częściowo utracą nie tylko możliwość zbywania usług swoich partnerów (np. ubezpieczycieli), ale też...