Akcje lepiej włożyć do portfela na dłużej

źródło: Rzeczpospolita

Najlepsze wyniki funduszy z różnych grup

źródło: Rzeczpospolita

źródło: Rzeczpospolita

W jakim celu gromadzisz kapitał? Kiedy będzie ci on potrzebny? Czy jesteś gotowy zaryzykować? Wybór: akcje czy obligacje zależy od odpowiedzi na te pytania.

Zanim zainwestujemy pieniądze, powinniśmy się zastanowić, po co w ogóle oszczędzamy. Czy za odłożone środki chcemy kupić smartfona, samochód czy zamierzamy zgromadzić wkład własny na mieszkanie. A może planujemy uzbierać kapitał na przyszłą emeryturę.

Najlepiej, jeśli nasz cel jest konkretny, bo wtedy wiemy,  jaką kwotę powinniśmy zgromadzić. Wówczas możemy znaleźć odpowiedni sposób oszczędzania.

Najpierw trzeba się zastanowić, ile miesięcznie możemy odkładać. Do tej kwoty należy dopasować czas oszczędzania. Na przykład jeśli zamierzamy kupić komputer, który kosztuje 3,6 tys. zł, a co miesiąc możemy zaoszczędzić 300 zł, to już po roku zgromadzimy potrzebne środki.

W podanym przykładzie, ze względu na krótki czas oszczędzania, pieniądze należy ulokować bardzo bezpiecznie i w taki sposób, aby mieć do nich dostęp po 12 miesiącach. W tym przypadku sprawdzą się najbezpieczniejsze fundusze pieniężne albo konto oszczędnościowe w banku.

Trochę akcji na kilka lat

Teraz załóżmy, że chcemy uzbierać wkład własny na mieszkanie (obowiązkowy od 2014 roku), który wyniesie na przykład 30 proc. wartości lokalu. Na ten cel możemy odkładać 950 zł miesięcznie. Przyjmijmy, że mieszkanie kosztuje 300 tys. zł, a średnia stopa zwrotu z inwestycji wyniesie 5 proc. rocznie.

Przy takich założeniach należy oszczędzać przez...