Pytania, które warto zadać przed wykupieniem polisy

źródło: Rzeczpospolita

Równowartość 7 mld euro wydali w ubiegłym roku Polacy na polisy z tzw. działu I, czyli przede wszystkim na ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym.

Sięgając po produkt łączący ochronę z inwestowaniem, zawieramy z towarzystwem umowę nawet na kilkadziesiąt lat. Dlatego wybór powinien być poprzedzony solidną analizą szczegółowych zapisów

Każdy zainteresowany podpisaniem wieloletniej umowy z ubezpieczycielem powinien się zastanowić, czy interesuje go wyłącznie ochrona życia czy również inwestowanie. Jeśli wybór padnie na produkt łączony, należy jeszcze zdecydować o rozłożeniu akcentów. Dla jednej osoby ważniejsza może być gwarancja wypłaty określonej z góry kwoty (zapewnia to ubezpieczenie na życie i dożycie), dla innej – możliwość osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków (wtedy właściwym wyborem jest polisa z funduszem).

O tym, jak dopasować rodzaj produktu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego do swoich potrzeb, pisaliśmy w „Moich Pieniądzach” przed tygodniem. Jednak to dopiero pierwszy krok prowadzący do wyboru najlepszego ubezpieczenia. Produkty należące do tej samej kategorii różnią się, i to niekiedy bardzo istotnymi parametrami. Wiele zależy tu od indywidualnych potrzeb i preferencji klienta.

Nie sposób też wskazać polisę najatrakcyjniejszą cenowo. Koszty ochrony zależą bowiem od wieku i stanu zdrowia osoby ubezpieczającej się, a każde towarzystwo może nieco inaczej szacować ryzyko związane z poszczególnymi grupami klientów. Można jedynie podać cechy produktu, na które należy zwrócić uwagę przed dokonaniem wyboru.

Jak ubezpieczyciel ocenia ryzyko

Kwota, jaką trzeba przeznaczyć na ochronę, zależy od konstrukcji produktu, ale też od tego, kim jest nabywca....