Na czym może polegać cesja z umowy ubezpieczenia

FINANSE | Zaciągnięcie przez przedsiębiorcę kredytu bankowego zobowiązuje do złożenia odpowiedniego zabezpieczenia. Bank musi mieć pewność, że gdyby kredyt przestał być spłacany, odzyska pożyczone pieniądze.

Zabezpieczeniem mogą być wolne od obciążeń, czyli niebędące zabezpieczeniem innych długów, składniki majątku. Banki wolą zabezpieczenia cechujące się dużą pewnością np. hipoteki na nieruchomości, albo też płynnością – zabezpieczenia na lokacie bankowej czy na koncie powierniczym. W przypadku, gdy kredytobiorcą jest osoba fizyczna prowadząca jednoosobowo działalność gospodarczą, konieczne jest również zawarcie umowy ubezpieczenia na życie. Bank nie zawsze może przecież liczyć na przejęcie i spłacenie długów przez spadkobierców.

W przypadku, gdy zabezpieczeniem są ruchomości bądź nieruchomości, bank nie tylko obciąży je na swoją rzecz odpowiednią umową, wpisem w księgach wieczystych czy w rejestrze zastawów, ale zażąda też zawarcia ubezpieczenia od ich utraty, np. kradzieży, zniszczenia. Jednocześnie bank przejmie prawo do ewentualnego odszkodowania. Takie przymusowe ubezpieczenie na rzecz banku nie jest przyjmowane przez kredytobiorcę z entuzjazmem. Często też z powodów kosztowych ogranicza się jego zakres do absolutnego minimum. Może to jednak stanowić punkt zapalny w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i źle wpłynąć na relacje z bankiem, a tym samym na los kredytu.

Bank, zawierając umowę kredytową, nakazuje „ubezpieczenie zabezpieczenia", następnie na podstawie umowy cesji (przelewu wierzytelności) staje się...