Środki PPK: testament nie zawsze wystarczy

Rozrządzenie, testament czy wydziedziczenie przesądza o podziale tylko tych środków zgromadzonych przez zmarłego uczestnika pracowniczego planu kapitałowego, które nie były objęte wspólnością majątkową.

Zgodnie z ustawą z 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych (DzU z 2018 r., poz. 2215 ze zm., dalej: ustawa o PPK) pierwsze wpłaty uczestników do PPK mogły zostać zaksięgowane na rachunkach prowadzonych przez instytucje finansowe już w listopadzie 2019 r. Zgromadzone kwoty z pewnością nie są na razie imponujące, jednak z każdym miesiącem będą coraz wyższe. Instytucje finansowe będą zaś je inwestowały, aby je pomnożyć.

Wcześniejsza wypłata

Środki gromadzone w PPK mają co do zasady podlegać wypłacie dopiero po osiągnięciu 60. roku życia. Istnieje możliwość skorzystania z nich wcześniej (np. w przypadku poważnego zachorowania, zaciągania kredytu na kupno mieszkania), a nawet wypłaty całości środków w każdym momencie (oczywiście po

potrąceniu przewidzianych ustawą o PPK obciążeń publicznoprawnych). Trzeba jednak pamiętać, że PPK były tworzone z myślą o suplementacji już obecnie niezbyt wysokich emerytur Polaków.

W założeniu twórców ustawy o PPK Polacy powinni systematycznie odkładać środki w programie i występować o ich wypłatę dopiero po osiągnięciu 60. roku życia. Obecny procent partycypacji osób zatrudnionych w PPK jest dużo poniżej oczekiwań

(oscyluje w okolicach 40 proc.). Nie sposób ocenić, jaki procent osób, które zdecydowały się oszczędzać w ramach PPK,...